Как уменьшить расходы на ипотеку: экономия без переплат и стрессов

Отдельное жилье благодаря ипотечному кредитованию стало доступным. Став счастливым обладателем дома или квартиры, человек не задумывается о «подводных камнях» часто сопровождающих «выгодную» ипотеку. Проходит время и мозг начинает анализировать ситуацию: проценты могли быть пониже, условия выгоднее, страховка дешевле. Как быть, если договор заключен, а финансовые возможности не позволяют выплачивать обязательную ежемесячную сумму. «Единый Финансовый центр» предлагает комфортное решение – перекредитование ипотеки.

Что такое рефинансирование

«Продажа» одного кредита и получение нового на более выгодных условиях в банковском деле носит название «перекредитования». Фактически заемщик берет у организации деньги на погашение ипотеки и начинает выплачивать сумму, которая больше соответствует его финансовым возможностям.

Выгодная ипотека на новых условиях помогает:

• уменьшить ставку по займу;
• пролонгировать срок окончательного погашения кредита;
• исключить дополнительные комиссии, сборы, страховки;
• поменять валюту кредитования;
• перевести ипотеку в другую организацию;
• избежать просрочек платежей, соответственно, негативной кредитной истории.

Почему может понадобиться рефинансирование ипотеки

Условия ипотечного кредитования колеблются довольно значительно. Меняется конъюнктура – реагирует рынок и изменяются цены, процентные ставки, дополнительные условия. Рассмотрим, почему может понадобиться реструктуризация ипотеки на примерах.

Ситуация 1

До 2010 года практиковалось валютное кредитование на недвижимость. Относительная стабильность и отсутствие значимых колебаний на валютном рынке делало покупку собственного жилья за доллары более выгодным, ведь годовая ставка была существенно ниже рублевой.

Лица, не выплатившие кредит до кризиса, столкнулись с таким фактом, как невозможность не просто выплаты ипотеки своевременно, а финансовой несостоятельностью погашения ежемесячного платежа. Рубль резко «рухнул», зарплата при этом не выросла. Итог: в прошлом месяце (например!) платеж составлял 5000 рублей, а в текущем банк требует сумму в 15000. К сожалению, договор о заключении кредита заемщик заключал осознанно и своей подписью подтвердил согласие с выдвигаемыми условиями.

В страховании кредита пункт «резкое падение национальной валюты» не предусмотрен, соответственно, рентабельнее оформить перекредитование ипотеки на более выгодные условия, чем пытаться спрогнозировать, как будет продолжаться «игра» между рублем и долларом.

Ситуация 2

Ипотечное кредитование под 16-18% годовых было нормальным явлением еще 10 лет назад. Владельцы кредита на недвижимость берут займ на длительный срок – 15-30 лет, соответственно ежемесячно переплачивают определенную (и немаленькую) сумму. Сегодня финансовые организации предлагают 11-13% годовых на ипотеку, разница в 5% довольно существенная.

Простая математика: к примеру, остаток долга по ипотеке составляет 2 миллиона рублей, платить еще 10 лет, ставка 16%. Кредитный калькулятор показывает, что ежемесячный платеж около 33 502 рублей. Если провести реструктуризацию ипотеки, допустим, с процентной ставкой в 12%, сумма составляет 28 694 рубля. Путем несложных арифметических действий, выясняем что ежемесячная экономия составляет 4 808 рублей, за год легко сэкономить 57696 рублей. Согласитесь, деньги можно потратить на более актуальные потребности, а не «дарить» их банку.

Компания «Единый Финансовый центр» оказывает услуги выгодного перекредитования ипотеки. Также мы поможем найти более комфортных и доступных ипотечных программ, которыми можно воспользоваться для уменьшения расходов.

Где можно рефинансировать долг

Выбор невелик, но он есть. Владелец ипотеки вправе обратиться в:

1. Банк, в котором оформлялось ипотечное кредитование. Если просрочек не было и кредитная история в норме, организация может пойти навстречу и провести процедуру реструктуризации, изменив условия на более выгодные. Минус – есть риск отказа, если были нарушения графика выплат или банку нецелесообразно отказываться от «лишних» денег заемщика.
2. Другой банк, предлагающий пониженную процентную ставку. Придется заново собрать документы (как на оформление ипотеки). Если статус заемщика (женился, развелся, появились дети) или финансовые возможности заемщика изменились, специалисты по ипотечному кредитованию внимательно изучат сложившиеся обстоятельства и выдадут положительное или отрицательное решение.
3. Сторонние (частные) организации. Сегодня лучшие условия по реструктуризации предлагают частники, поскольку здесь отсутствует столь плотный контроль государства и посредники на отрезке клиент-банкир. Однако есть риск – многие организации работают не совсем законно, поэтому перед обращением за перекредитованием ипотеки рекомендуем изучить предоставляемые гарантии и отзывы о компании от других пользователей.

«Единый финансовый центр» работает на основе лицензии, деятельность абсолютно законна. Мы не рискуем своей репутацией и деньгами клиентов, клиентская база внушительна и с мнением каждого можно ознакомиться на сайте – мы не скрываем информацию.

Стандартные условия рефинансирования ипотеки

Если принято решение о перекредитовании, следует быть готовым к таким решениям банка:

• фиксированной годовой процентной ставке;
• кредитование до 80% от рыночной (не реальной) стоимости недвижимости;
• квартира или дом выступают в качестве залога;
• существуют штрафные санкции и пеня в случае просрочки;
• при отказе от страхового полиса ставка возрастает;
• срок перекредитования зависит от суммы кредита и финансовых возможностей заемщика.

Как проходит процесс реструктуризации ипотечного займа

Нельзя сказать, что процедура быстрая и легкая, но выгодная в финансовом плане однозначно. Чтобы погасить долг и получить более выгодную ипотеку необходимо:

• Проконсультироваться со специалистом банка или частной организации по вопросу рефинансирования.
• Подготовить необходимый пакет документов, состоящий из анкеты, паспорта, справки о доходах и выписки из банка-кредитора о состоянии кредитной истории (остаток суммы к выплате, наличие/отсутствие просрочек, движение средств). Некоторые структуры требуют подать нотариально заверенную копию трудовой книжки.
• Подождать, пока заявка не будет одобрена (в среднем от 3 до 5 рабочих дней). Решение по перекредитованию действительно 120 дней, поэтому необходимо успеть получить новый кредит до истечения срока «годности».
• Получить разрешение от кредитора на передачу залогового имущества. Некоторые государственные банки «не любят» терять залог, особенно если речь идет о хорошей недвижимости, поэтому рекомендуем взять у таких организаций посменный отказ от притязаний, чтобы впоследствии избежать спорных вопросов.
• Предоставить кредитным специалистам документацию на недвижимость.

Далее процесс передачи кредита одной организации к другой обычно протекает без привлечения заемщика. Обычно процедура занимает 3-5 месяцев, после чего человек может получить выписку о досрочном погашении ипотеки и начать выплачивать новый кредит.

Преимущества сотрудничества с «Единым финансовым центром»

Даже если банки отказали в ипотеке на квартиру, рано отчаиваться, наша компания работает на рынке кредитования не первый год и сможем найти решение даже в сложной ситуации. Кроме выгодных условий ипотечного кредитования мы предоставляем услуги по рефинансированию на прозрачных условиях, предусматривающих:

• снижение головой ставки по кредиту на 3-5%;
• уменьшение ежемесячного платежа, как с увеличением периода выплат, так и без пролонгирования;
• бесплатную консультацию по рефинансированию в удобной для клиента форме: лично в офисе или онлайн;
• возможность перекредитования с плохой кредитной историей;
• отсутствие дополнительных платежей за услуги;
• полную конфиденциальность;
• оперативные сроки реализации.

Начните экономить уже в ближайшее время, реструктуризировав долг в нашей компании. Зачем дарить деньги банкирам, если есть много сфер, где они будут полезнее. Например, вложите их в развитие бизнеса или позвольте себе отдохнуть, избавившись от «неподъемной» ипотеки с невыгодными условиями.